Pension
II samba väljamaksed ERGOs
Õigus saada soodustingimustel kogumispensioni ehk II samba
väljamakseid saabub siis, kui oled liitunud II sambaga ja jõudnud pensioniikka (vanaduspensioni iga miinus 5 aastat). Sarnaselt riiklikule pensionile ei
ole ka kogumispensioni väljavõtmine kohe kohustuslik - võid minna nii
vanaduspensionile kui saada kogumispensioni väljamakseid või lükata edasi kas
ühe või mõlema pensioni saamist.
Väljamaksete võimalused
Alates 01.01.2021 on II samba väljamaksete võimalused alljärgnevad.
- Ühekordne
väljamakse.
- Perioodiline
väljamakse Pensionifondist või kindlustusseltsist. Perioodi pikkuse valib
klient ise. Olenevalt valitud perioodi pikkusest rakendatakse
väljamaksele tulumaksumäära..
- Kindlustuspension
ehk eluaegne annuiteet, mille alusel maksame Sulle pensionimakseid kuni
Sinu elu lõpuni. Kindlustuspensioni väljamaksed on tulumaksuvabad.
Alates 01.01.2022 avaneb võimalus pensionivara kasutada ka ebaregulaarsete väljamaksetega pensionifondist, millele rakendub tulumaks.
Enne lepingu sõlmimist soovitame kohtuda ERGO spetsialistiga, et selgitada
välja just Sinu vajadustele sobiv leping. II samba pensioni väljamakse avaldusi
saad esitada ja pensionilepinguid sõlmida kõikides ERGO esindustes üle
Eesti.
II samba eesmärk on võimaldada pensioni saajale lisasissetulek elu lõpuni kuid kui pensionifondi on kogunenud summa, mis on 10 või vähem rahvapensioni määra, on võimalus saada kogu summa ühekordse maksena oma pangakontole. Kuna pension on maksustatav tulu, peetakse väljamaksest kinni ka tulumaks. Maksustamisest saab lugeda lähemalt
siit
Kui ei ole soovi kogu summat korraga välja võtta, võib kokku leppida fondipensioni ja regulaarseid väljamakseid tehakse seni, kuni kogu summa on välja makstud.
Kuigi ka 10 või vähema rahvapensioni määra korral on isikul õigus sõlmida penisonileping,
on elu lõpuni makstava regulaarse väljamakse summa sel juhul
põhjendamatult väike. Seetõttu ei soovita ERGO isikutel, kelle
pensionikonto väärtus on 10 või vähem rahvapensioni määra,
pensionilepingut sõlmida.
II samba väljamakse avaldusi saab esitada kõikides ERGO esindustes üle Eesti.
Pensionivara väärtust võrreldakse rahvapensioni kordse määraga. Rahvapensioni määr muutub kord aastas 1. aprillil. Alates 01.04.2020 on rahvapensioni määr 221,63 eurot.
Pensionilepingu ülesütlemine
Seoses kogumispensionide seaduse muudatustega
(pensionireform) on kogumispensioni saavatel klientidel õigus kehtiv
pensionileping üles öelda ja saada tagasimakse oma lepingu tagasiostuväärtuse
ulatuses.
ERGO pensionilepingu lõpetamiseks tuleb esitada avaldus
hiljemalt 31.03.2021. Selleks saada ERGOle digitaalselt allkirjastatud avaldus e-posti aadressile: elukindlustus@ergo.ee.
Lepingu lõpetamise soovi korral teeb ERGO pensionilepingu väljamakseid kuni
lepingu lõppemiseni, st kuni 31.08.2021.Tagasiostuväärtus seisuga august 2021
kantakse ühekordse väljamaksena kliendi kontole septembris 2021.
Tagasiostuväärtusest võetakse maha 10% tulumaksu. ERGO saatis 15.01.2021 kõikidele pensionilepingu klientidele kirjalikud teated, milles
selgitas tagasiostuväärtuse määramist ja õigust pensionileping üles öelda.
Kindlustuspension
Kui oled jõudnud pensioniikka on Sul õigus sõlmida üks või
mitu pensionilepingut. ERGOs saad sõlmida ka garanteeritud intressiga
pensionilepingu, mille puhul jääb investeerimisrisk kindlustusseltsi kanda.
Pensionilepingut on võimalik sõlmida ka osale kogutud pensionivarale, meie soovitame teha lepingu minimaalselt 6000 euro väärtuses.
Pensionimakse arvutamisel võtame arvesse garanteeritud intressimäära, lepingu
kulud ja pensionisaaja keskmise oodatava eluea. Praegu pakutav garanteeritud
intressimäär on 0,3%, lepingu sõlmimise tasu on 0,8% ERGOle laekuvast maksest + 46 eurot, haldustasu 3,5% aastapensionist. 65-aastase inimese
keskmiseks oodatavaks elueaks arvestame 18,1 aastat.
Pensionilepingu sõlmimisel lepime kokku järgnevas:
- väljamaksete
sagedus (kord kuus või kord kvartalis),
- regulaarse
makse suurus,
- garantiiperiood.
Garantiiperioodiga pensionilepingu alusel maksab ERGO
pensioni elu lõpuni ja võtab samas lisakohustuse maksta pensioni igal
juhul ka kokku lepitud garantiiperioodi lõpuni. See tähendab, et kui pensionisaaja
garantiiperioodi jooksul sureb, jätkab ERGO garantiiperioodi
lõpuni väljamakseid soodustatud isikutele.
Pensionilepingu saad sõlmida kõikides ERGO esindustes üle
Eesti.
Pensionilepingu üldtingimused TI.0106.11.pdf
II pensionisamba väljamaksete maksustamine al. 01.01.2021
Kindlustuspensioni
väljamaksed on alates 01.01.2021 tulumaksuvabad.
Lisainfot maksustamise kohta saad lugeda
SIIT
